Tout complement reste bon a prendre.
La situation se degrade En plus et puis vite. Alors que au sein des annees 2000 votre cadre etait assure de partir a la retraite avec une pension egale a 75 % de le soir salaire, il ne peut plus pretendre qu’a 62 % en 2020 et 56 % en 2040, suivant les estimations du Conseil d’orientation des retraites. “Cette erosion resulte d’une conjonction de diverses evolutions qui touchent nos regimes complementaires (Agirc, Arrco)”, commente Pascale Gauthier, associee du cabinet Novelvy. Avant tout, a cotisation egale, le salarie du secteur prive obtient moins de points de retraite. Une situation qui resulte du fait qu’une part des cotisations ne service environ points. Ensuite, a nombre de points egal, la pension diminue du fait de revalorisations moindres ou de un gel.
L’allongement une duree de cotisation important Afin de obtenir le taux plein reduit egalement l’opportunite de beneficier de la surcote et donc de la pension superieure pour avoir travaille plus un certain temps. De 37,5 ans de cotisations, on reste passe a 40 et a 41 ans et 3 mois. Pour les Francais nes en 1961, 1962 et 1963, votre est meme 42 annees et Afin de ceux nes apres 1973, 43 annees (voir tableau). Enfin, l’entree plus tardive dans le quotidien active reduit la duree de cotisation et donc le nombre de points acquis. Elle va meme generer une decote avec rapport a une pension a taux plein.
Pour maintenir un niveau de vie a la retraite equivalent a celui qu’ils avaient en activite, les Francais vont devoir valoriser ce a quoi ils ont droit, epargner davantage et se montrer imaginatifs. Nos pistes !
1. Exercer a la retraite une activite professionnelle remuneree
Notre loi a progressivement leve les contraintes. Vous pouvez a la retraite percevoir 1 salaire sans limite de montant et contraintes particulieres. Le salaire percu ne produira toutefois pas de droits supplementaires et sera soumis aux cotisations. “la reponse optimale consiste a bosser sous un nouvelle statut que celui de salarie, car elle permet de cotiser dans un nouveau regime de retraite qui generera, lui, des droits et donc un complement de retraite”, suggere Pascale Gauthier. Alternative a la poursuite du bricolage apres l’age legal de depart en retraite : le cumul emploi-retraite reste souvent plus avantageux. Prenons votre salarie ne en 1953. Le montant de sa retraite sera de 29 967 euros s’il part le 1er octobre 2014 ainsi que 34 806 euros s’il part le 1er janvier 2019, soit un differentiel de 373 euros (+ 16 %). “Cela a interet a cumuler”, a calcule Pascale Gauthier, auteur de la simulation. Attention cependant si votre emploi lors en retraite n’est jamais assure concernant longtemps, car vous risqueriez de vous retrouver avec des pensions reduites jusqu’a J’ai fin de ce vie.
2. Opter Afin de une retraite progressive
Si vous travaillez a moment partiel, si vous avez 60 ans et le nombre de trimestres requis, vous pouvez, depuis le 1er fevrier, continuer de travailler et percevoir une partie de votre pension retraite. Quand vous partirez, le montant total percu va etre superieur, car vous aurez pendant une telle periode accumule des droits a la retraite.
3. Passer au crible ses releves de carriere
Votre retraite dependra des cotisations versees pendant ce life active. Pour etre sur de ne perdre pas de de toutes vos droits, passez en revue vos “releves de situation”, qui paraissent desormais envoyes l’ensemble des cinq ans. Arme de vos bulletins de salaire si vous etes salarie, ou de l’etat de vos cotisations si vous etes non salarie, verifiez que l’ensemble de toutes vos versements ont bien ete pris en compte. Les erreurs seront loin de devenir exceptionnelles : mauvaise identification, periodes non ou mal repertoriees, surtout si vous avez change d’employeur ou de statut, trimestres non valides aussi que vous avez cotise regulierement. Des que vous depistez une des erreurs, faites-la rectifier au plus vite : c’est plus facile de le faire a chaud que d’attendre la veille du commencement a la retraite. Modi?le : Frederic a decouvert que deux trimestres n’etaient jamais valides l’annee ou il a change d’employeur. S’il n’etait pas intervenu, i§a l’aurait oblige a travailler 2 mois De surcroi®t Afin de avoir une retraite sans minoration, ou a perdre 1,25 % de sa retraite d’origine.
4. Racheter des trimestres au bon moment
Le rachat de trimestres est une agreable operation Afin de les personnes qui souhaitent partir avant l’age du taux enormement (entre 65 et 67 ans par rapport aux generations) aussi qu’elles n’ont nullement l’integralite des trimestres necessaires. Cela permet de receptionner une retraite sans minoration ou d’attenuer ces minorations. La totalite des assures, qu’ils cotisent au regime general ou au cure des independants, vont pouvoir racheter jusqu’a 12 trimestres Afin de annees incompletes ou d’etudes. Les sommes a debourser ne sont jamais indolores, puisqu’il faudrait payer, a 60 annees, 4 411 euros par trimestre.
5. Adherer si besoin a la CFE en cas d’expatriation
Jusqu’ici, les retraites paraissent determinees en prenant en compte les droits acquis au cure general et, pour ceux ayant une activite non salariee, ceux du regime social des independants (RSI). Un individu qui a mene de front deux carrieres peut donc se retrouver avec une pension versee avec la cure de base et une autre versee par le RSI, chacune dit calculee en fonction des durees de cotisation respectives. Service : “Notre retraite globale pourra etre superieure au plafond prevu par chacun de ces regimes”, eclaire Marc Darnault. Cette situation ne va site de rencontre seeking arrangement toutefois nullement durer : a compter de 2017 au plus tard (la date est fixee par decret), les durees de cotisation des 2 regimes seront fusionnees et vous ne pourrez pas obtenir une retraite superieure a la moitie du plafond une Securite sociale, soit 18 774 euros, peu importe l’importance des droits acquis dans les deux regimes. “Ca penalisera des personnes ayant cotise a ces deux regimes Afin de un total qui depasse le nombre de trimestres requis”, previent Marc Darnault. La solution ? Liquider toutes vos droits avant que la reforme n’entre en vigueur !
